Російськи банки заблокували мільйони карток та рахунків фізосіб з початку року

За експертними оцінками, за перші тижні 2026 року кількість тимчасових блокувань карток та рахунків фізосіб у рамках боротьби з шахрайством становила 2–3 млн, тоді як раніше за місяць блокувалося в середньому близько 330 тис. перекладів. Це наслідок розширення вдвічі з 1 січня критеріїв підозрілих операцій щодо  вказівок ЦБ 161-ФЗ. При цьому далеко не всі банки дотримуються рекомендацій ЦБ та роз’яснюють громадянам причини блокування, що ускладнює зняття обмежень.

При цьому найчастіше причини блокування клієнтам незрозумілі, а спроби отримати відповідь від банків переадресовуються в ЦП. Крім карткових перекладів під блокування стали потрапляти навіть клієнти, які купують на маркетплейсах.

«Масовий характер блокувань є наслідком як різкого розширення критеріїв підозрілих операцій, так і автоматизації антифрод-систем, – вказують у АБ “Вертикаль”. Алгоритми виявлення сумнівних або підозрілих операцій налаштовані таким чином, щоб максимально виключити будь-яку ймовірність, похибка у роботі».

Хоча Ельвіра Набіулліна, голова НБ росії заявляє,що виросли скарги на необґрунтоване блокування рахунків. Тобто, борючись із шахрайством, ми десь перегнули ціпок.

“Публічні скарги традиційно відображають лише невелику частину реальних випадків, тому сукупна кількість громадян, які зіткнулися з тимчасовими блокуваннями або обмеженнями операцій з початку року, може бути суттєво вищою”, – зазначає бізнес-архітектор департаменту “Банки та фінанси” компанії “Рексофт” Олена Голяєва. “За перші два тижні січня під тимчасові блокування могли потрапити 2-3 млн звичайних людей – це 1-2% від усіх активних клієнтів банків”, – оцінюють у компанії “Інформзахист”.

У  ЦБ статистику щодо блокувань в рамках 161-ФЗ на запити не розкривають. У листопаді директор департаменту інформаційної безпеки ЦБ Вадим Уваров говорив, що найбільші банки разом щомісяця “охолоджують” близько 330 тис. переказів. Банкіри визнають, що нові критерії призвели до зростання блокувань, але намагаються максимально швидко знатися на ситуації та знімати обмеження.

«Введення нових критеріїв для посилення безпеки неминуче призводить до збільшення кількості тимчасових обмежень для клієнтів, – зазначають в дирекції щодо запобігання кібершахрайству Альфа-банку.  Можна сказати, що в окремих моментах регулятор справді міг діяти жорсткіше, ніж очікували клієнти, визнають в ТКБ-банку. Там визнають, що різке зростання активності шахраїв вимагало швидких і рішучих заходів, – зазначає він. – У результаті заходи Банку Росії дозволили в рази скоротити обсяг шахрайських операцій за незручностей для сумлінних клієнтів”.

За публікаціями у ЗМІ.